Seguro Gap: Tranquilidad para las Víctimas de Accidentes de Tráfico

Probablemente haya visto los anuncios de televisión de seguros de automóvil en los que la desafortunada víctima de una colisión automovilística dice que su compañía de seguros solo pagará «tres cuartas partes de su coche» después de que fuera destruido en un accidente. Según nuestra experiencia, no se trata de elegir la compañía de seguros equivocada, sino de no tener la cobertura adecuada. Vemos que esto ocurre con demasiada frecuencia. Sin embargo, existen formas de protegerse usted y su vehículo.

Cuando financia la compra de un vehículo, el banco o la institución financiera le exigirá que adquiera un seguro para cubrir el préstamo en caso de que el vehículo sea destruido o dañado en un accidente.

El extracto que recibe de su compañía de seguros de automóvil enumera estas dos coberturas como «A todo riesgo» y «Colisión».

• La cobertura a todo riesgo exige que la compañía de seguros pague el valor de su vehículo si es robado o dañado por incendio, vandalismo o colisión con un animal.
• La cobertura de colisión exige que la compañía de seguros pague el coste de reparar su vehículo si resulta dañado en una colisión, o el valor total de su vehículo si este es inferior al coste de repararlo.

Lo que muchas personas no se dan cuenta es que la compañía de seguros solo está obligada a pagar el valor justo de mercado de su vehículo en caso de que se considere una pérdida total en una colisión o un incendio. El valor justo de mercado de su vehículo, que puede ser determinado por organizaciones como la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles, puede desafortunadamente ser a veces inferior al importe que todavía debe al banco por el vehículo. Esto le deja a usted, el consumidor, debiendo todavía al banco la diferencia entre el valor justo de mercado de su vehículo y el saldo pendiente de su préstamo del vehículo, aunque el vehículo haya sido destruido.

Algunas compañías ofrecen ahora un seguro de reemplazo de vehículo que teóricamente proporciona fondos suficientes para que usted adquiera un vehículo similar en caso de que su vehículo se considere una pérdida total. Sin embargo, la mayoría de las pólizas y la mayoría de las compañías no proporcionan este tipo de seguro, y debería preguntar a su agente si esta cobertura está disponible.

Tenga en cuenta que no dispone de este tipo de cobertura a menos que pague por ella como parte adicional de su póliza, pero puede pagar esta cobertura gap cuando financie la compra de su vehículo.

El seguro gap, como se explica en un artículo de CarInsurance.com, cubre la «brecha» entre el valor justo de mercado de su vehículo y el saldo pendiente de su préstamo del vehículo. En muchas circunstancias, podría ser una forma inteligente de protegerse de realizar pagos por un vehículo después de que sea destruido y ya no sea de su propiedad.

Un vehículo nuevo se deprecia rápidamente —inmediatamente después de sacarlo del concesionario— hasta un 11 % de su valor, según Trusted Choice Independent Insurance Agents. Si financió la totalidad o la mayor parte de la compra del vehículo, el valor justo de mercado de su coche es mucho menor que lo que debe al banco. Para protegerse después de que un vehículo sea destruido en una colisión, adquiera un seguro gap y tenga la seguridad de que el préstamo bancario completo será liquidado si su vehículo es una pérdida total.

Contrate a nuestros abogados de lesiones personales en Yakima

Si tiene alguna pregunta o si desea comentar su caso, contacte con los abogados de Abeyta Nelson Injury Law.

-artículo escrito por el abogado Rod Nelson, Abeyta Nelson Injury Law