¿Está “totalmente cubierto” por su seguro de coche? No, a menos que tenga cobertura PIP.

Todos hemos oído los eslóganes que a las compañías de seguros de coche les encanta usar para captar nuestra atención tocándonos donde más importa: el bolsillo. Pero, cuando miramos las cifras reales, ¿de verdad estamos ahorrando dinero en el seguro de coche pagando menos, o simplemente estamos pagando por menos cobertura, lo que nos perjudica a largo plazo? Un truco que a las aseguradoras les encanta usar, especialmente las que presumen de ahorrar dinero a sus clientes, es simplemente ofrecer menos cobertura por menos dinero.

La realidad detrás de “ahorrar dinero” en el seguro de coche

Un ámbito de cobertura en el que las compañías de seguros de coche suelen decir que se puede “ahorrar dinero” es la cobertura de protección por lesiones personales (o PIP). La cobertura PIP es diferente de la cobertura de responsabilidad civil, que cubre las lesiones de otra persona que resulte herida en una colisión que haya sido culpa suya. La cobertura de responsabilidad civil no se puede renunciar, lo que significa que debe tener al menos $25.000 exigidos por la ley del estado de Washington. Pero al seguro PIP sí se puede renunciar, lo que significa que legalmente no tiene por qué tenerlo, y aquí es donde las cosas se complican. A las compañías de seguros les encanta decir a los consumidores que tienen “cobertura completa” cuando, en realidad, lo único que tienen es cobertura de responsabilidad civil. No se deje engañar por el término “cobertura completa”. Haga preguntas sobre las opciones y los costes de la cobertura.

La cobertura PIP debe ofrecerse a TODOS los consumidores del estado de Washington conforme al estatuto estatal RCW 48.22.085, pero se puede renunciar (rechazar) si se hace por escrito. Esta es una cobertura de seguro importante para cualquier persona que conduzca un coche.

Las ventajas de la PIP: cobertura médica sin culpa y protección por pérdida de ingresos

La cobertura PIP se conoce comúnmente como “cobertura sin culpa”. Este tipo de cobertura proporciona el pago dólar por dólar de sus gastos médicos, lo que significa que no tiene franquicias ni copagos hasta los límites de su cobertura (normalmente de $10.000 a $35.000). Si sus gastos de tratamiento superan el coste de su cobertura PIP, entonces puede utilizar su seguro médico, pero eso también significa que tendrá que pagar la franquicia del seguro médico.

También es importante tener en cuenta que muchos planes de seguro médico no cubren, o limitan severamente, el número de tratamientos de fisioterapia o atención quiropráctica. Por lo tanto, sin cobertura PIP, los consumidores podrían acabar asumiendo grandes gastos de su bolsillo por una atención que no está cubierta por su seguro médico.

Además de proporcionarle un seguro sin culpa para los costes del tratamiento médico, la PIP también le ofrece una cobertura crucial por pérdida de ingresos en caso de que sus lesiones le impidan trabajar. Esta cobertura podría evitarle una devastación financiera mientras intenta recuperarse de sus lesiones.

Los costes ocultos de renunciar a la cobertura PIP

Al decir a los consumidores que pueden ahorrar dinero renunciando a la cobertura PIP, las compañías de seguros están ocultando su verdadero motivo: en realidad están ahorrando dinero al ofrecer menos cobertura y, a su vez, pagar menos por las lesiones (y la posible pérdida de ingresos), pero aun así cobrando casi la misma cantidad en primas. Para ellos, es un juego de números. El coste de pagar los gastos sanitarios de alguien relacionados con cada colisión en la carretera supera con creces la cantidad en primas que las aseguradoras recaudan al ofrecer cobertura PIP en primer lugar. Por eso, buscan trasladar ese coste al consumidor diciéndonos que podemos ahorrar dinero renunciando a determinadas coberturas como la protección por lesiones personales.

Contratar a abogados de lesiones personales en Yakima

Es importante que tenga en cuenta su situación al contratar un seguro de coche. ¿Tiene un seguro médico con una franquicia alta? ¿No tiene seguro médico en absoluto? Si la única respuesta a estas preguntas es sí, es fundamental que usted y su familia tengan cobertura PIP en su vehículo.

Si sufre lesiones en un accidente y tiene preguntas sobre su cobertura, llame a Abeyta Nelson Injury Law. Recuerde: hablar con nosotros no tiene coste y no cobramos a menos que usted cobre.