¿Tiene cobertura de seguro de auto completa? No sin UIM o PIP

La publicidad televisiva sobre seguros de auto es francamente engañosa. Progressive Insurance anuncia un truco llamado «Ponga su propio precio». GEICO anuncia que «15 minutos podrían ahorrarle un 15 por ciento». Liberty Mutual anima a los clientes potenciales a «pagar solo por lo que necesita». Estos eslóganes están diseñados para vender más seguros, no para proporcionar a las personas información importante para tomar decisiones acertadas sobre el seguro de auto.

El uso de eslóganes engañosos es particularmente peligroso cuando se combina con la compra de seguro de auto en línea en lugar de a través de un profesional de seguros con conocimientos. Hace no mucho tiempo, la mayoría de las personas compraban seguros a agentes ubicados en su ciudad con quienes tenían una relación. Usted iba a la oficina del agente y hablaba con ellos. Ellos explicaban los diferentes tipos de coberturas, respondían a sus preguntas y diseñaban un paquete de seguro de auto que satisfacía sus necesidades.

Hoy en día, demasiadas personas, atraídas por anuncios de televisión engañosos, eligen comprar seguros en línea. Como resultado, si están comprando con Progressive, nombran una cantidad en dólares y luego el software de Progressive les dice lo que pueden obtener por ese precio, no qué coberturas necesitan y por qué.

Y, como otro ejemplo, si las personas compran seguros con GEICO, atraídas por un lagarto que camina sobre sus patas traseras y habla con acento australiano, piensan que van a ahorrar cientos de dólares. Poco se dan cuenta de que para ahorrar el tipo de dinero que prometen los anuncios, tienen que prescindir de coberturas importantes que necesitarán si se ven involucrados en un accidente.

En otras palabras, Progressive, GEICO, Liberty Mutual y otros ofrecen una falsa ganga. Le dicen que está obteniendo «cobertura completa», pero lo que realmente están vendiendo es un seguro barato que es barato porque no le proporciona a usted y a su familia la protección que necesitan. Estas pólizas de bajo coste casi siempre no le proporcionan dos tipos de cobertura que son esenciales si desea estar completamente protegido.

¿Cuáles son los 2 tipos de cobertura esenciales para una cobertura de seguro de auto completa?

1 – Cobertura de conductor sin seguro/con seguro insuficiente (UIM):

Esta cobertura le protege a usted, a su familia y a cualquier persona en su vehículo si se ve involucrado en un accidente con un conductor que NO TIENE SEGURO o tiene algún seguro pero NO LO SUFICIENTE PARA COMPENSARLE COMPLETAMENTE por sus lesiones.

La cobertura UIM es la única forma que tiene de protegerse a usted, a su familia y a otras personas en su vehículo del alto número de conductores sin seguro y con seguro insuficiente en las carreteras del centro de Washington. Nuestra experiencia es que aproximadamente entre el 25 y el 33 % de los conductores en nuestra área no tienen absolutamente ningún seguro a pesar de la ley estatal que exige que todos los conductores estén asegurados. Muchos compraron seguros en línea.

Además de un alto número de conductores sin seguro, hay otro 25 a 33 % de conductores que están asegurados, pero solo tienen el mínimo de 25.000 $ por persona requerido por la ley de Washington.

Lo que esto significa es que su probabilidad de verse involucrado en un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para compensarle completamente por sus daños está entre el 50 y el 66 por ciento. La única forma de protegerse es comprar una cobertura UIM de al menos 100.000/300.000 $, y mejor aún 500.000 $.

Su probabilidad de tener un accidente de tráfico con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente EN EL CENTRO DE WASHINGTON está entre el 50 y el 66 %.

2 – Cobertura de protección por lesiones personales (PIP):

Esta cobertura le proporciona a usted, a su familia y a cualquier otra persona que viaje en su vehículo cobertura para facturas médicas durante tres años hasta el límite de cobertura, pérdida de salario durante un año y servicios domésticos necesarios como enfermería a domicilio y servicio de tareas en caso de cualquier accidente con lesiones. Esta cobertura es esencial incluso si ya tiene seguro médico, ya que, a diferencia de su seguro médico, no hay deducible ni copagos. Y el seguro médico no le proporciona pagos por pérdida de salario. Recomendamos que compre al menos 35.000 $, y mejor aún 50.000 $, de cobertura PIP. Los altos costes médicos pueden agotar una cobertura de 10.000 $ en menos de un día.

Tanto las coberturas UIM como PIP son tan importantes que la ley del estado de Washington exige a las compañías de seguros que se las ofrezcan. Tiene que firmar una renuncia para rechazarlas. Una regla simple para recordar: NO FIRME NINGUNA RENUNCIA AL COMPRAR UN SEGURO DE AUTO. No es casualidad que Progressive y GEICO, junto con General, Esurance, Viking y Dairyland, sean las compañías con más probabilidades de venderle un seguro insuficiente.

Contrate a nuestros abogados de lesiones personales en Yakima

En lugar de comprar su seguro en línea, encuentre una aseguradora con un agente local con conocimientos con quien pueda sentarse, discutir sus necesidades y asegurarse de que usted y su familia estén completamente asegurados en la carretera. Si tiene alguna pregunta sobre sus coberturas o se ve involucrado en un accidente, llame a los abogados de accidentes de tráfico de Yakima de Abeyta Nelson Injury Law. No hay ningún cargo por hablar de su accidente con nosotros y nunca hay honorarios a menos que ganemos su caso.

-artículo escrito por el abogado Terry Abeyta, Abeyta Nelson Injury Law